横琴人寿优倍保:相比优康保升级了很多


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  题记:没有十全十美的产品,选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列,只是把保险销售不愿意告诉你的内容,找出来告诉你而已。无关褒贬,只看合同。

  如果你对重疾险没概念,可扩展阅读:

  01

  概述

  应微信公众号后台粉丝要求,今天测试的产品为:横琴人寿优倍保重大疾病保险(2018版)。相比优康保,优倍保在保障责任方面,还是提升了不少。

  身故:有身故责任

  重疾:113种,赔付7次

  中症:20种,赔付2次,赔付50%保额

  轻症:36种,赔付3次,赔付比例分别为30%

  缴费期:10/15/20/30年

  保障期限:终身

  

  02

  身故责任

  

  点评:身故约定如下

  1-被保人18岁前身故,赔付200%已交保费;

  2-被保人18岁后身故,赔付基本保额。

  下面是这款产品身故的免责条款

  

  点评:常见的免7条,和其他重疾险的身故免责差别并不大。

  03

  疾病终末期

  

  点评:

  1-被保人18岁前达到疾病终末期,赔付200%已交保费;

  2-被保人18岁后达到疾病终末期,赔付基本保额

  下面是达到疾病终末期的定义:

  04

  重疾责任

  

  点评:

  1-重疾险113种,分5组,赔付次数7次;

  2-癌症(恶性肿瘤)单独分为A组,赔付3次,间隔期为五年;

  3-其余病种分为B/C/D/E四组,每组各赔付1次,间隔期为一年。

  单看113种重疾数量不算少,前25种为保险行业统一规定,剩余为保险公司自行制定。

  从条款内容看,除了个别疾病有3岁的年龄限定外,以下条款也有年龄限制,购买需要注意。

  

  点评:如果说对于很多少儿类才会发生的疾病,年龄限制在18岁之前也还能理解,但对于其他病种限制年龄在25岁之前,确实不太友好。不知道未来在产品升级的时候,这些条款的年龄限制是否会取消掉。

  如果精算师真的感觉,没办法承担这部分多余的成本,直接去掉一些责任也是可以的啊。既然用户买的是终身险,就别在理赔条款上进行年龄限制了,还是给用户一份保终身的产品条款吧。

  05

  中症责任

  

  点评:

  1-中症20种,赔付2次,赔付50%保额;

  2-中症没有分组,两种中症赔付间隔期为180天。

  中症中包含了轻微脑中风条款,虽然是不残不赔,但50%的赔付比例还是不错的

  

  06

  轻症责任

  

  点评:

  1-轻症36种,赔付3次,赔付30%;

  2-赔付间隔期为180天,有隐形分组。

  

  点评:对于上面的隐形分组,并非只有这款产品是这样,很多重疾险的轻症都是这样分组的,这并非是这款产品的硬伤。

  07

  保费豁免

  点评:被保人在合同期间罹患轻症、中症、重疾,则可豁免后期保费。

  08

  比一比

  

  本文结束

  【声明:本人注重分享,更尊重网络原创的版权。赠人玫瑰手有余香。如您对转载版权有异议、认为侵权,请与本人联系,多谢!】

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  01

  概述

  应微信公众号后台粉丝要求,今天测试的产品为:横琴人寿优倍保重大疾病保险(2018版)。相比优康保,优倍保在保障责任方面,还是提升了不少。

  身故:有身故责任

  重疾:113种,赔付7次

  中症:20种,赔付2次,赔付50%保额

  轻症:36种,赔付3次,赔付比例分别为30%

  缴费期:10/15/20/30年

  保障期限:终身

  

  02

  身故责任

  

  点评:身故约定如下

  1-被保人18岁前身故,赔付200%已交保费;

  2-被保人18岁后身故,赔付基本保额。

  下面是这款产品身故的免责条款

  

  点评:常见的免7条,和其他重疾险的身故免责差别并不大。

  03

  疾病终末期

  

  点评:

  1-被保人18岁前达到疾病终末期,赔付200%已交保费;

  2-被保人18岁后达到疾病终末期,赔付基本保额

  下面是达到疾病终末期的定义:

  04

  重疾责任

  

  点评:

  1-重疾险113种,分5组,赔付次数7次;

  2-癌症(恶性肿瘤)单独分为A组,赔付3次,间隔期为五年;

  3-其余病种分为B/C/D/E四组,每组各赔付1次,间隔期为一年。

  单看113种重疾数量不算少,前25种为保险行业统一规定,剩余为保险公司自行制定。

  从条款内容看,除了个别疾病有3岁的年龄限定外,以下条款也有年龄限制,购买需要注意。

  

  点评:如果说对于很多少儿类才会发生的疾病,年龄限制在18岁之前也还能理解,但对于其他病种限制年龄在25岁之前,确实不太友好。不知道未来在产品升级的时候,这些条款的年龄限制是否会取消掉。

  如果精算师真的感觉,没办法承担这部分多余的成本,直接去掉一些责任也是可以的啊。既然用户买的是终身险,就别在理赔条款上进行年龄限制了,还是给用户一份保终身的产品条款吧。

  05

  中症责任

  

  点评:

  1-中症20种,赔付2次,赔付50%保额;

  2-中症没有分组,两种中症赔付间隔期为180天。

  中症中包含了轻微脑中风条款,虽然是不残不赔,但50%的赔付比例还是不错的

  

  06

  轻症责任

  

  点评:

  1-轻症36种,赔付3次,赔付30%;

  2-赔付间隔期为180天,有隐形分组。

  

  点评:对于上面的隐形分组,并非只有这款产品是这样,很多重疾险的轻症都是这样分组的,这并非是这款产品的硬伤。

  07

  保费豁免

  点评:被保人在合同期间罹患轻症、中症、重疾,则可豁免后期保费。

  08

  比一比

  

  本文结束

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